Une trésorerie libre, en restant propriétaire : Le prêt viager hypothécaire

Dans la gestion de votre patrimoine, l'immobilier est souvent votre plus grande richesse. Mais comment transformer cette richesse en liquidités sans avoir à vendre votre maison ? Pour les propriétaires seniors, le Prêt Viager Hypothécaire (PVH) est une solution puissante, souple et de plus en plus populaire. Cet article vous guide à travers les mécanismes de cette option.

Qu'est-ce que le Prêt Viager Hypothécaire (PVH) ?

Le Prêt Viager Hypothécaire est un crédit garanti par un bien immobilier. Il permet à un propriétaire (ayant au moins 60 ans) d'obtenir des fonds sans avoir à quitter son domicile.

La particularité majeure du PVH est que le remboursement n'intervient qu'au décès du dernier des emprunteurs ou lors de la vente du bien immobilier. L'emprunteur n'a donc aucune mensualité à payer de son vivant.

Pourquoi choisir le Prêt Viager Hypothécaire ?

Le PVH est une solution unique qui répond à des besoins spécifiques :

• Libérer des liquidités sans vendre : C'est la raison principale. Vous avez besoin de fonds (pour des travaux, aider vos enfants, compléter votre retraite) mais vous souhaitez absolument conserver votre domicile. Le PVH vous permet de le faire. Vous obtenez une trésorerie non affecté pour réaliser le projet de votre choix.

• Financement sans condition de revenus : Contrairement aux prêts classiques, votre capacité de remboursement n'est pas évaluée par vos revenus, mais par la valeur de votre bien immobilier. Il est donc accessible même si vos revenus sont modestes.

• Absence de remboursement mensuel : Votre budget mensuel n'est pas grevé par une nouvelle charge de crédit, ce qui est essentiel pour les retraités.

• Idéal pour les personnes inassurable : L'assurance pour PHV c'est la garantie prise sur votre bien.

• Aucun risque pour vos héritiers : Le montant du prêt ne peut jamais excéder la valeur du bien au moment du remboursement. Les héritiers ont toujours la possibilité de rembourser le prêt pour conserver le bien, de vendre la propriété pour solder la dette ou de refuser le bien en héritage et de laisser l'organisme prêteur se charger de la vente.

  
  

Comment fonctionne le Prêt viager hypothécaire (PVH) ?

Le montant du prêt accordé dépend de plusieurs facteurs : l'âge de l'emprunteur (plus l'emprunteur est âgé, plus le pourcentage de la valeur du bien prêté est élevé), le type de bien immobilier, le lieu et la valeur de liquidité.

Le montant prêté peut aller jusqu'à 60% de la valeur de votre bien

Plus précisément:

1. Évaluation du bien : La banque mandate un expert pour déterminer la valeur actuelle de votre propriété (résidence principale ou secondaire, ou bien locatif).

2. Montant et déblocage : Le montant du PVH est calculé selon un pourcentage de cette expertise. Vous pouvez choisir d'emprunter tout ou partie de cette somme.

3. Garantie hypothécaire : Le prêt est inscrit en hypothèque de premier rang sur le bien.

4. Remboursement final : L'emprunteur ne paie rien de son vivant. La dette est remboursée uniquement par la vente du bien ou par les héritiers au moment du décès.

Point important : L'emprunteur conserve l'entière jouissance et propriété du bien. Il doit juste continuer de l'entretenir et de payer les charges et taxes habituelles.

Pour qui est fait le prêt viager hypothécaire?

1. Propriétaire acquitté de votre résidence : principale, secondaire ou locative.

2. Valeur du bien > 150 000€

3. Vous avez 60 ans minimum

4. Vous avez besoin de liquidité et votre capacité d'emprunt ne vous le permet pas ou, vous êtes inassurable.

5. Un reliquat de crédit immobilier peut être repris.

6. Il faut avoir la pleine propriété du bien

   
   

EXCLUSIONS : pas de bien mixte avec un usage professionnel. Le bien pris en garantie ne doit pas être en SCI. Les professionnels (hors professions libérales) ne peuvent pas bénéficier de ce produit. Cela même si la société est en sommeil (sauf SCI ).

Le rôle d'Aco Courtage dans votre projet PVH

Le Prêt Viager Hypothécaire est un produit spécifique qui demande une expertise et une transparence totale.

Expertise et Transparence

Chez Aco Courtage, nous évaluons si cette solution est réellement la plus adaptée à vos objectifs. Nous ne vous proposons pas une solution standardisée. Nous analysons :

• Votre besoin : Quelle somme vous est nécessaire et dans quel but ?

• Votre patrimoine : Quel est le ratio entre le montant emprunté et la valeur de votre bien ?

Nous vous expliquons en détail les coûts cumulés du prêt (intérêts qui s'ajoutent au capital) pour que vous et vos héritiers ayez une vision claire de l'impact futur de cette opération.

Un accompagnement complet

De l'évaluation initiale à la signature chez le notaire, Aco Courtage s'occupe de toutes les démarches complexes, y compris :

• L'évaluation immobilière. Un expert est mandaté par la banque.

• Le montage du dossier pour la banque.

• La gestion des échanges avec les organismes prêteurs et le notaire.

Un avenir financier serein

Le Prêt Viager Hypothécaire peut être l'outil parfait pour débloquer la valeur de votre bien immobilier sans en perdre l'usage. Que ce soit pour financer des projets de vie, anticiper des dépenses de santé ou simplement améliorer votre quotidien, le PVH vous donne les moyens de vos ambitions.

N'attendez plus pour explorer cette option. Contactez Aco Courtage dès aujourd'hui pour une analyse personnalisée et découvrez comment le Prêt Viager Hypothécaire peut vous apporter la tranquillité d'esprit.