Combien de temps pour un rachat de crédit ?
- ACO COURTAGE
- 6 mars
- 4 min de lecture
Lorsque vous envisagez un rachat de crédit, une question revient souvent : combien de temps faut-il pour mettre en place l’opération ?
Que vous souhaitiez alléger vos mensualités, simplifier la gestion de vos crédits ou préparer un nouveau projet, il est normal de vouloir connaître les délais avant que la solution soit effective.
En pratique, la durée d’un rachat de crédit dépend de plusieurs étapes. Chaque dossier étant différent, le délai peut varier en fonction de la situation financière, des crédits à regrouper mais surtout, de vous.
Les différentes étapes d’un rachat de crédit
Un regroupement de crédits se déroule généralement en plusieurs phases.
La première étape consiste à étudier votre situation financière. Cette analyse permet de comprendre votre profil, les crédits en cours et les objectifs recherchés.
Vient ensuite la recherche d’une solution adaptée auprès des organismes financiers. L’objectif est d’identifier l’opération la plus cohérente avec votre situation et vos projets.
Enfin, lorsque la solution est validée, l’organisme financier procède au remboursement des crédits existants afin de mettre en place le nouveau financement.
Les éléments qui peuvent influencer le délai
Plusieurs facteurs peuvent avoir un impact sur la durée d’un rachat de crédit.
Par exemple :
le montant des crédits à regrouper
le montage financier : prêt sans garantie ou prêt avec garantie (caution ou hypothèque)
la complexité du dossier qui peut nécessiter la validation du montage financier (risque encouru par la banque) par plusieurs services.
la complétude du dossier ( retarde + de 90 % des dossiers)
Lorsque toutes les informations nécessaires sont disponibles rapidement, l’étude peut être réalisée plus efficacement.
Les premières étapes dépendent de votre engagement et de votre réactivité :
-vous déposez une demande (remplissez un formulaire)
-un expert en rachat de crédits vous recontacte sous 24h pour réaliser une pré étude de votre dossier, avec simulations. Suite à cet échange, vous recevez une proposition non contractuelle par courriel avec la liste des documents à retourner. Tant que votre dossier n'est pas complet votre expert ne peut pas valider le montage financier et déposer votre dossier en banque. C'est très souvent ce qui retarde l'avancé d'un dossier en rachat de crédits (l'incomplétude des dossiers).
Une fois votre dossier transmis, l'analyse commence l'étude et un retour sous 48H vous est fait:
-le montage financier est validé et le dossier est déposé en banque
-Il est préférable de reporter le dossier de quelques mois avant de le présenter en banque car il y a de grandes chances de refus. Un refus peut vous bloquer pendant plusieurs mois auprès des organismes.
-A l'étude, le dossier ne permet plus d'être déposé selon les conditions proposées et un autre montage financier doit être envisagé. => Nouvelle demande de documents ou simple accord du client pour confirmer le changement dans le montage financier
-A l'étude, le dossier ne rentre plus dans les normes et aucune solution ne peut être envisagée.
Une fois votre dossier envoyé en banque, le délais de traitement dépend des organismes financiers mais aussi du type de montage financier :
-Montage sans garantie (type: crédit à la consommation) : délais allant de 48h à 7 jours en moyenne
-Montage avec garantie (type: crédit immobilier avec garantie hypothécaire ou caution) : 5 à 15 jours en moyenne avant le premier retour. Ce type de prêt est plus long car des experts mandatés par la banque doivent se déplacer pour expertiser votre bien (avec votre accord). + passage chez un notaire.
Vient ensuite l'édition des offres et leurs signatures si les modalités obtenues vous conviennent. Il y a également le délais de réflexion qui dépend de la nature du prêt octroyé. Puis le déblocage des fonds.
Certains dossiers peuvent même obtenir un accord en 24h. Cela dépend de la complexité du dossier et du profil.
En somme, plus vous êtes rapide sur l'étape 1. et 2. plus l'étude de votre dossier sera rapide et efficace. Idem si la banque demande des informations complémentaires. Votre réactivité fait toute la différence.
Pour répondre le plus précisément possible et vous donner un ordre d'idée :
-Rachat de crédits à la consommation sans garantie : en moyenne 10 jours (de la réception du dossier à l'édition des offres)
-Rachat de crédit avec garantie hypothécaire ou caution : en moyenne 1.5 mois (de la réception du dossier à l'édition des offres)
Comme vous l'avez compris, il n'y a pas de délai précis car cela va varier en fonction du dossier, du montage financier, des organismes interrogés mais surtout de votre réactivité/engagement (réponses au mails/appels, envoi des pièces demandées)
C'est rapide mais pas magique.
Une solution souvent étudiée par les propriétaires
De nombreux propriétaires envisagent un rachat de crédit afin de réorganiser leurs remboursements.
Avec le temps, différents projets peuvent avoir été financés : travaux, achat d’un véhicule ou autres besoins importants. Le regroupement de crédits peut alors permettre de simplifier la gestion des remboursements et de retrouver un budget plus confortable.
Dans certaines situations, cette opération peut également permettre de préparer, voire financer, de nouveaux projets tout en conservant un équilibre financier.
Pourquoi faire analyser votre situation
Chaque dossier étant unique, il est souvent préférable de faire analyser votre situation avant d’envisager un rachat de crédit.
Cette étude permet notamment de vérifier :
si vos crédits peuvent être regroupés
quelle solution peut être envisagée
si votre projet peut être intégré dans l’opération
L’objectif est de vous apporter une vision claire des possibilités adaptées à votre situation.
À lire aussi
|
